Planujesz wyjazd w góry? Martwisz się, że Twój dom lub firma nie są zabezpieczone przed katastrofą? Jeśli tak, to musisz wiedzieć o ubezpieczeniu górskim. Społeczności górskie są znane ze swojego naturalnego piękna i spokoju. Jednak ta izolacja sprawia, że ludzie, którzy tam mieszkają, mają problemy z dostępem do niezbędnych usług i zaopatrzenia. Brak infrastruktury może być jednym z wyzwań, ale drugim są wysokie koszty życia na tych obszarach – dlatego tak wiele osób się wyprowadza. Niestety, większość polis nie obejmuje strat spowodowanych przez naturalne zagrożenia, takie jak trzęsienia ziemi czy osunięcia ziemi. Oznacza to, że domy lub firmy w obszarach wysokiego ryzyka mogą być warte więcej niż koszt ich naprawy. Na przykład, jeśli dom kosztuje $200,000, ale jest ubezpieczony tylko na $150,000, to jego cena jest zawyżona i może zostać uznany za nienadający się do zamieszkania po trzęsieniu ziemi z wypłatą ubezpieczenia niższą niż wartość kosztu odtworzenia (IRC).

Co to jest ubezpieczenie górskie?

Jest to rodzaj ubezpieczenia oferowany zazwyczaj przez firmę znaną jako „Mountain Underwriter”. Ubezpieczyciele górscy oferują szereg produktów ubezpieczeniowych dla osób i firm, które mieszkają lub działają w obszarach wysokiego ryzyka. Ubezpieczyciele górskie nie sprzedają ubezpieczenia osobom, które nie znajdują się na obszarach wysokiego ryzyka (więcej: https://naszlaku.org.pl/ubezpieczenie-gorskie-najwazniejsze-informacje/). Mogą jednak zapewnić szereg produktów uzupełniających, aby zwiększyć poziom pokrycia, a wielu z nich zapewnia klientom alternatywną opcję zwiększenia limitu polisy, jeśli obawiają się oni o swoją zdolność do wypłaty odszkodowania.

Jak ubezpieczenie górskie chroni Twój majątek?

Jeżeli zostaniesz dotknięty klęską żywiołową w obszarze górskim, Twoja firma ubezpieczeniowa zazwyczaj zapłaci za Twoje straty. Dodatkowo, Twoja polisa może zapewnić pokrycie dla niektórych lub wszystkich z następujących rzeczy:

• Koszt napraw domu lub firmy.
• Utratę dochodów z powodu zamknięcia firmy.
• Wydatki medyczne dla Państwa i osób będących na Państwa utrzymaniu.
• Wydatki na przeniesienie rzeczy osobistych.
• Opłaty prawne i związane z nimi koszty.
• Koszt odbudowy domu zastępczego.

Rodzaje ubezpieczeń górskich

Wielu górskich ubezpieczycieli oferuje szereg polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów, które obejmują szeroki zakres majątku i ryzyka odpowiedzialności. Niektórzy, dodatkowo, zapewniają ubezpieczenie pojazdów i ubezpieczenie komercyjne. Na przykład, Twoja polisa może zapewnić pokrycie do 300 000 USD na jedno zdarzenie i 1 000 000 USD łącznie. Dodatkowo, jeśli dotknie Państwa trzęsienie ziemi, polisa może pokryć do $2,000,000 strat. Ponadto niektóre firmy oferują szereg rozwiązań mających na celu pomoc ludziom w ochronie ich majątku przed zagrożeniami naturalnymi. Na przykład, niektóre firmy oferują programy „earthquake-resistant home”, które pomagają klientom zmniejszyć koszty poprzez zachęcanie ich do dokonywania drobnych napraw i zmian w domu, aby pomóc im wytrzymać trzęsienia ziemi.

Ile kosztuje ubezpieczenie górskie?

To zależy od wielu czynników, w tym od lokalizacji, w której mieszkasz i pracujesz, Twojego wieku i rodzaju polisy. Zazwyczaj koszt rocznej polisy dla obszaru wysokiego ryzyka może wynosić od $1,500 do $5,000.

Na jak długo ważne jest Twoje ubezpieczenie?

To się różni w zależności od rodzaju posiadanej polisy. Zazwyczaj rider na ubezpieczenie samochodowe trwa przez rok, natomiast rider na ubezpieczenie domowe jest ważny od jednego do pięciu lat. Niektóre polisy wykraczają daleko poza minimalny wymagany okres. Na przykład polisa, która obejmuje szkody spowodowane trzęsieniem ziemi może być ważna przez 10 lat, a polisa, która obejmuje szkody spowodowane huraganem może być ważna przez pięć lat.

Dlaczego warto kupić ubezpieczenie górskie?

Ubezpieczyciele górscy oferują szereg produktów ubezpieczeniowych wysokiego ryzyka, zaprojektowanych w celu ochrony przed szeregiem zagrożeń naturalnych. Jednak niektórzy eksperci uważają, że tylko 5% osób mieszkających na terenach o wysokim ryzyku faktycznie kupuje ubezpieczenie górskie. Plusem jest to, że jeśli zostaniesz dotknięty przez naturalne zagrożenie na obszarze wysokiego ryzyka, Twoja firma ubezpieczeniowa zazwyczaj pokryje Twoje straty. Ponadto, polisa może obejmować niektóre lub wszystkie z poniższych elementów:

• Koszt napraw domu lub firmy.
• Utratę dochodów z powodu zamknięcia firmy.
• Wydatki medyczne dla Państwa i osób będących na Państwa utrzymaniu.
• Wydatki na przeniesienie rzeczy osobistych.
• Opłaty prawne i związane z nimi koszty.
• Koszt odbudowy domu zastępczego.

Wady ubezpieczenia górskiego

Jak każdy rodzaj ubezpieczenia, ubezpieczenie górskie może nie być idealne. Najczęstszą skargą jest to, że firmy nie reagują wystarczająco szybko, gdy zgłaszane są roszczenia. Aby tego uniknąć, możesz rozważyć zakup polisy, która zapewni Ci fundusz awaryjny. Polisy te zazwyczaj zawierają określoną kwotę pieniędzy, którą można wykorzystać na opłacenie napraw awaryjnych. Należy jednak pamiętać, że polisy te mogą nie być najlepszym rozwiązaniem dla osób posiadających starsze domy i/lub firmy, które mogą nie być warte tyle co nowsze.

Kto jest zobowiązany do posiadania ubezpieczenia górskiego?

To się różni w zależności od tego, w jakim stanie mieszkasz. Jednak w większości stanów, firmy są zobowiązane do posiadania ubezpieczenia komercyjnego. Dodatkowo, jeśli posiadasz dom w obszarze wysokiego ryzyka, jesteś zobowiązany do posiadania ubezpieczenia na dom. Istnieją jednak wyjątki od tych zasad. Na przykład, nie jest wymagane posiadanie ubezpieczenia górskiego, jeśli jest się objętym programem sponsorowanym przez rząd, takim jak Medicare lub Medicaid.